Потребительский кредит, в первую очередь, это результат цивилизации. Это возможности современного человека, это преимущество нового времени.

Хотя, наверное, можно предположить, почему некоторые люди не одобряют такой кредит и считают, что он не нужен. Далеко не все осознают, что потребительский кредит – это запасной источник дохода, который можно использовать в критических ситуациях. Когда срочно нужны деньги, вы знаете, что соберете такую сумму за год, два, поэтому оформляете кредит на этот срок. И все замечательно – вы приобрели то, что хотели и спокойно выплачиваете кредит каждый месяц по небольшой сумме. А проблема кроется в том, что некоторые люди не могут расставить приоритеты и выбрать 1,2 товара, которые им действительно нужны. Они берут кредиты на товары, которые просто им понравились, которые не прочь бы купить. Соответственно, получается большая сумма кредита и выплачивать нужно длительное время и получается, что польза и радость оттого, что вы купили, уже давным-давно прошла, а вы до сих пор выплачиваете кредит. Поэтому для таких людей потребительский кредит, действительно, болото, которое постоянно затягивает и не дает возможности вырваться из его оков.

Чтоб не оказаться в этом болоте, нужно просто все четко и точно рассчитать. Возьмите лист бумаги, распишите все ваши доходы, расходы и сколько в месяц вы сможете выделять на погашение кредита. Узнайте в нескольких банках все их условия предоставления такой услуги и, сопоставив все вместе, решите как, где и на что вам оформить кредит.

Для справки: Брокбизнесбанк выдает кредиты лицам от 18 до 60 лет на срок, максимум 10 лет. Минимальная сумма кредита 500 грн., максимальная - 10 000 грн. Первый взнос 10% от суммы кредита и 1 разовая комиссия за пользование кредита - 1% . Также отличные условия кредитования в Укрсиббанке и ИМЭКСБАНКЕ.

Для желающих оформить кредит, Укрсоцбанк в самом начале 2010 года сделал подарок. Как сообщил сотрудник пресс-службы этого банка – было принято решение о возобновлении кредитования физических лиц, но с условием наличия у клиента благоприятной кредитной истории. Также он добавил, если все пойдет по плану, что был намечен руководством банка, то уже через 6 месяцев будет возможным оформление кредита в Укрсоцбанке.

Из слов представителя правления банка Бориса Тимонькина еще стало известно, что на данном этапе они проводят большой анализ всех своих клиентов, всех желающих оформить кредит и всего, что с этим связано для выявления людей, обладающих хорошей кредитной историей. А также они составляют список неблагоприятных клиентов, причем таковыми Тимоньким называет не тех, у кого нет денег, а тех, кто намерено не платит кредит. Например, если человек приходит в банк и говорит, что денег нет, но можно оформить залог или рассмотреть другие варианты, то банк идет на встречу, и находится решение. А если клиент начинает изворачиваться, что, мол, он вообще не оформлял кредит, а это была жена, а теперь они в разводе или были допущены ошибки или что-то в этом роде, то к таким клиентам и другое отношение. Так что, как только будут составлены эти списки, Укрсоцбанк сразу же начнет активную кредитную деятельность для физических особ.

Но, пока не поступило никаких официальных данных по точной дате такой работы. Также неизвестны ставки кредитования, какие документы будут запрашиваться, какие условия выставляться, останутся ли обязательным поручительство и залоговое имущество. В общем, все условия кредитования еще не известны, но стоит ожидать, что они не намного будут отличаться от предыдущих: ставки высокие, условия жесткие, обязательный поручитель. Ведь, еще кризис и банк сильно рискует, поэтому создает себе гарантии.

Настал 2010 год и в скором времени мы сможем сказать, оправдались ли оптимистические прогнозы многих экономистов и политиков на счет экономического и финансового положения в стране. А пока, давайте вспомним, что же обещали нам эксперты на год металлического тигра.

Говоря о финансовом положении в стане, начинать, пожалуй, нужно с информации об уровне инфляции. Инфляция, для тех, кто не ведает о значении этого термина, превышение количества денежных потоков в стране уровню потребности в товарах этой стоимости. То есть, когда стоимость всех товаров, в которых нуждается страна, составляет 100 единиц, а денег в обороте находится больше этой цифры. И уровень инфляции показывает изменение уровня цены всех этих товаров, относительно того периода, в котором количество средств необходимых для содержания страны и количеств и реального существования – совпадают, такой период называют базисным.

Так вот, министерство экономики Украины утверждает, что в 2010 году этот уровень составит 9,7%. Всегда рассчитывается процент инфляции по каждому месяцу и общий годовой. И в виду того, что в последние месяцы 2009 года это уровень не превышал 1% за месяц, а по итогам года получилось 12,3%, то вполне вероятно, что в 2010 году это показатель снизится еще больше. Уверенность, что тк и будет обеспечивается выборами начала 2020 года. Говоря объективно, то кто бы не пришел к власти, начнет показввать, что выбор его для правления страной был  правильный и как результат, все экономические показатели начнут приближаться к своей норме. Как потом будет сказываться правление на положении страны – не известно, но в первый год это будет положительное влияние. Также основание для снижения уровня инфляции в новом году служит прогноз по уровню ВВП на 2010. НБУ утверждает, что он увеличится и достигнет 3,7%.

За январь – октябрь 2008 года финансовые учреждения выдали займов на развитие малого и среднего бизнеса на общую сумму 40-45 миллиардов гривен. За этот же период 2009 года, эта сумма составила 4,5-5 миллиардов. Как видите, разница не просто существенна, она колоссальна. Ситуация с разницей выдавшихся кредитов не лучше, в 2008 году кредиты предпринимателям выдавало более 30 банков, в этом году, их всего 5.

Сравнивая объем кредитования бизнеса за 2008 и 2009 года, нужно различать внутренний и внешний кредит. Внутреннее кредитование это выдача кредита проверенному заемщику, у которого кредитная история чистая и без проблем. Внешнее кредитование – это, если так можно сказать, кредитование заемщика с улицы. То есть, человека, который впервые обратился за кредитом вообще или, только впервые в этот банк. Так вот, если за 2006-2008 года внешние кредиты были выданы финансовыми учреждениями на сумму 241 миллион долларов США, то за 2009 год их было выдано 0%. И такому ошеломляющему результату, способствовал не только мировой кризис, а еще и новые ограничения Нацбанка. А конкретнее – запрет для всех финансовых учреждений на кредитование кого бы то ни было в иностранной валюте.

Помимо этого эксперты называют еще несколько причин низкого кредитования бизнеса за 2009 год. Первая – это высокий процент невозврата займа. Так за 2009 год средний процент по этому параметру составил свыше 10%, а для 80% заемщиков, банки подписали договоры об отсрочках платежа. Второй значимой причиной называют недостаток ресурсов, а на 3м месте – ужесточение условий по кредиту. Одни только ставки чего стоят: 2008 год – ставка по кредиту для малого и среднего бизнеса – максимум 22%, в 2009 – этот показатель достиг 30% уровня.

Прогнозов на 2010 год составлено уже много. Одни более оптимистичные, другие наоборот, что будет на самом деле, остается только гадать.

Что принесет последний месяц 2009 года для кредитного мира Украины, пока неизвестно, но за ноябрь уже можно подвести итоги. Итак, конец осени ознаменовался многими изменениями, причем на государственном масштабном уровне. Самые главные новшества в кредитном украинском мире: составлены, рассмотрены и приняты многие законодательные акты, а также вынесены судебные решения, касающиеся кредитования физических и юридических лиц. Наиболее глобальной переменой из всех является акт о том, что на Украине всем банкам запрещается кредитовать физических лиц в любой валюте, кроме национальной. А также важнейшим решением можно назвать постановку о контроле государственного уровня, который будет происходить всегда и во всех случаях, в которых совершающиеся операции превышают сумму 12 тысяч долларов. Далее, значительным, для кого-то ожидающим, а для кого-то нет, стало решение об упразднении всех ранее выданных валютных кредитов, также был утвержден мораторий, что является другими словами – отсрочкой, до 2011 года на выселение людей из квартир и домов, которые находится в ипотечном кредите.

Еще ноябрь месяц окрасился различными методами, введенными банками для возврата кредитов от неблагополучных клиентов. Так, банки «Ипобанк» и «Днистер», которые работают уже с временной администрацией, на официальных своих сайтах разместили списки всех таких клиентов. Но, такой ход руководству «Приватбанка» показался неубедительный. И они приняли еще более развернутое решение – выставить на всеобщее обозрение полное досье своих проблемных клиентов, коих насчитывается около пяти сот. Но, наиболее удивительное решение «Укргазбанка». Они предложили всем своим заемщикам продать залог по кредиту, со всеми кредитными обязательствами и фиксированным процентом.

Кризис немало затронул любые финансовые структуры, поэтому многие из банковские и небанковские структуры так и не рискуют выдавать новые кредиты даже по прошествии года. Хотя некоторые кредитные общества сейчас довольно свободно могут выдать кредит на приобретение определенного товара. Недавно я приобрел городскую газету с объявлениями, на титульной странице которой нашел около 9 объявлений по типу «Предоставляем кредит на любую сумму, без справки о доходах и залога». Объявления сложно было не заметить, так как кроме того, что они находились на титульной стороне газеты, они были выделены довольно яркими рамками. А это уже говорит о том, что на данный момент не только население заинтересовано в получении рассрочки, но и кредитные структуры нуждаются в выдаче кредитов как таковых.

Обзвонив все объявления, мне стало понятно, почему люди до этого времени не могут получить кредит, а банковские структуры так яростно себя рекламирую. Дело в том, что на самом деле получить деньги наличными это практически нереально, а кредитные общества готовы предоставить кредит исключительно в роли оплаты определенного товара. Для того чтоб оформить сделку у Вас обязательно потребуют все необходимые документы: паспорт, идентификационный код, справка о доходах, документы подтверждающие право на имущество и так далее. Не имея на руках документов, с Вами не станут даже разговаривать, поэтому не стоит верить тому, что в объявлении было написано  якобы «без справки о доходах и залога». Кредитным обществам необходима гарантия того что кредит будет погашен, а в случае чего они могут ликвидировать задолженность с помощью Вашего же имущества. Что будет дальше пока неизвестно, но как говорится «поживем – увидим!».

Уже более года прошло с момента начала финансового мирового кризиса. Кто, уже успел прийти в себя, приспособиться к новым условиям рынка, а кто еще пребывает в шоке, увяз в долгах и не может свести концы с концами. Тем не менее, банки уже с легкостью выдают кредиты (целевые и нецелевые), банковская система в Украине, относительно, стабилизировалась, но ставки годовых процентов предлагаются, довольно таки, высокие.

Так, вы сможете оформить потребительский кредит в «Киевской Руси», где предлагается 47,46% годовых, максимальная сумма 10 тысяч гривен. Но, на сумму свыше 5000 вам понадобится поручитель. Еще «Индекс Банк» предлагает вам потребительские кредиты под 55,69; 56,8 и 60,69 годовых процентов, в зависимости от срока: год, два, три, соответственно. Здесь максимальная сумма для потребительского кредита – 15 тысяч гривен. Поручитель – обязательное условие и еще один пункт договора – возраст заемщика – не менее 25 лет. Эти два банка являются одними из «50 банков – лидеров». Если вы собираетесь сотрудничать с финансовым учреждением, не являющимся таковым, например, «Плюс банк», то вы сможете получить 5000 гривен, сроком на 1 год под такие проценты: 69,16 пенсионерам, 78,1 студенты (если есть справка о доходах, то 72,41) и для вех остальных заемщиков – 85, 81%.

Далее, особенности потребительских кредитов, когда есть залоговое имущество – недвижимость. В «Universal Bank» предлагают под 24, 54 % годовых, срок – 5 лет, максимальная сумма – 10% от рыночной стоимости недвижимости.

Также многие другие банки предлагаю кредиты. Разные суммы, разный пакет документов, разные сроки, но главное, что уже все банки возобновили свою функцию - кредитование. Правда, условия остаются еще жесткими.

Приобретение автомобиля давно не считается проблемой для многих украинцев. Конечно, никто не говорит об автомобилях, стоимость которых составляет 50 тысяч долларов и более. Но, не дорогие авто, 5-7 тысяч, довольно таки, реальное желание. По крайней мере, так было до мирового кризиса. Как началось это финансовое обрушение, автокредитование резко потеряло свои обороты. Но, со временем, люди приспособились к новым условиям, адаптировались к новому курсу, банки отошли от «удара» и сегодня, уже более года спустя от начала кризиса, многие из них возобновили свою деятельность в направлении выдачи кредитов на автомобили.

Так, Индекс Банк предлагает выдачу кредитов под разные ставки в зависимости от марки и модели авто. Для Subaru кредит здесь дают под 4,62% годовых, если срок выплаты – год. Но, это с учетом аванса – минимум 30% стоимости авто. Если на два года, с тем же авансом, то ставка – 12% или 4,1% в зависимости от других факторов. Программа этого банка «Renault Finance» предлагает ставки 4,62%, при 50% аванса и при сроке – год. Автомобили марок Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado предлагаются также под 4.62% годовых, если был первый взнос минимум 30%. Но, это далеко не весь перечень услуг по автокредитованию банка. Существует еще много предложений и по другим маркам авто.

Относительно, приемлемые условия вы найдете в банке ВТБ Украина. Кредиты на марки авто Mitsubishi, Hyundai, КIА, Lada  предоставляются под 24,16% годовых, если сумма выплачивается за год и осуществляется предоплата 30%. Для Lexus, Toyota, Nissan, Honda такие условия: ставка 27,3%, срок  2 года, аванс 30%.

Также оформить кредит на авто можно в: Фольксбанк, Киевская Русь, Кредит Европа Банк, Брокбизнесбанк, БМ Банк, Укрсиббанк, Universal Bank, Форум, Укрсоцбанк, Укрэксимбанк, Астра Банк и Плюс Банк.

В связи с выходом постановления НБУ №319 (об ограничении кредитования) многие банки прекратили кредитование по всем направлениям. Хотя не все из них отказались от кредитования населения и юридических лиц в принципе, некоторые банковские учреждения продолжили кредитование, значительно ужесточив условия взятия займов, в результате чего спрос на подобного рода банковские продукты значительно понизился.

По состоянию на октябрь месяц прекратили кредитование такие банки как ПриватБанк, Альфа-Банк (Украина), VAB Банк.

Что касается других банков, то к примеру кредит на авто вполне реально оформить, если вы готовы изначально оплатить от 25 до 50% стоимости автомобиля. На сегодняшний день это  вид кредитования считается наиболее привлекательным, поэтому банки могут согласиться предоставить вам необходимую сумму, если вы сможете внести первоначальную сумму и доказать собственную платежеспособность. В целом банк “Финансы и кредит” вполне возможно предоставит вам кредит и без первоначального взноса вовсе, если вы сможете предоставить полный пакет документов и докажите представителям банка собственную состоятельность в выплате кредита в указанный срок.

На много сложнее покажется вам ситуация с ипотекой, потому как мало какой банк сможет предоставить вам столь большую сумму. И дело даже не в деньгах и их наличии, а в доверии банка к заемщику. Если раньше условия выдачи ипотечного кредита были стабильными, то сегодня каждый следующий банк предложит вам свои условия. В результате кризиса изменился способ расчета стоимости недвижимости. В частности теперь при расчете также учитывается новый фактор возможного понижения цены на недвижимость. То есть фактически стоимость недвижимости могут понизить 40-60%.

C приходом кризиса, все как то поменялось. Случилась полная неразбериха. Поменялись приоритеты, вообще все вверх дном стало. Рынок пернасытился автомобилями, люди бравшие кредит на автомобиль, не могли выплачивать кредит, и им приходилось продавать авто, и как можно быстрее. Но в это время потенциальные покупатель, они были, но их число резко сократилось, не спешили покупать авто, даже за более низкую цену. Дорогие, комфортабельные иномарки, мечта любого авто владельца, стали не нужны. На их место пришли более дешевые, и главное экономичные автомобили. Ведь совсем без машины нельзя, а в условиях кризиса, можно пожертвовать престижем, что бы хоть как остаться на плаву. Это если оценивать ситуацию авто рынков глобально, если брать не больше города, а их у нас очень много, можно сказать следующее: несколько возрос спрос на отечественные подержанные автомобили. Приемлемая цена, простота в обслуживании, сказали свое слово. Допустим, если, что то и сломалось, либо с соседом сделал, либо заехал на станцию технического обслуживания, отдал 200-300 рублей и поехал дольше, до следующей поломки. Но по большому счету, встряска и первый шок прошли, скоро все станет на круги свои, но я думаю с некоторыми поправками, ведь кризис как порез с начало больно, потом заживет, но шрам останется.